Onde posso investir com mil reais?

Olá Pessoal, tudo bem? Hoje vamos falar de um tema central no planejamento financeiro de cada um. Afinal, onde investir com mil reais? Você verá neste post onde investir com apenas mil reais e mostraremos os mais variados tipos de ativos.

Para começar, fiz um mapeamento dos fundos de investimentos abertos para captação na corretora da XP Investimentos que exigem um valor mínimo de menos de mil reais para investir.  Mesmo com um valor relativamente pequeno, é possível investir em fundos renomados e com histórico de performance acima da média, como o Alaska Black para fundos de investimentos em ações ou o AZ Quest para Renda Fixa.

Na tabela abaixo listei os fundos disponíveis na XP que exigem menos de mil reais para aplicações iniciais por categoria (Renda Fixa, Multimercados e Ações).

• Renda fixa: investem apenas em ativos de renda fixa como títulos do Tesouro Direto, CDBs e debêntures (espécie de CDBs para empresas).
• Fundos multimercados: são os mais abrangentes e devem ser analisados com cuidado, pois podem tanto investir em renda fixa como em derivativos ou outros ativos mais arriscados.
• Fundos de ações: como o nome já diz, investem a maior parte dos seus ativos (pelo menos 67%) em..adivinhem….Ações!

Além desse mapeamento, também foi realizada uma avaliação da performance dos fundos citados.

Além disso, é importante destacar a grande utilidade do site Comparação de Fundos, da Vérios. O site funciona da seguinte maneira: você coloca o nome do fundo na pesquisa e a partir dai ele analisa sua performance em comparação com o índice de referência que você desejar (CDI ou Ibovespa). Também é possível ir selecionando mais de um fundo para comparar suas performances. Nos próximos posts vou me aprofundar mais sobre como avaliar o desempenho de fundos de investimento minuciosamente, mas apenas para resumir, ao se avaliar um fundo deve-se verificar os 4 itens abaixo:

1. Performance passada (possui grande importância);
2. Volatilidade do fundo ( iremos explicar melhor nos próximos posts, mas basicamente mede o risco do fundo);
3. Taxas de administração (o quanto custam esses fundos);
4. Liquidez (em quanto tempo você consegue sacar o dinheiro do fundo, existem fundos que possuem carência de 30, 60 ou até 360 dias!).

Embora existam outras métricas, essas são as principais características que devem ser avaliadas em um fundo quando você pensar em investir nele!

Bem, aproveitando o clima de carnaval , avaliei com notas de 1 a 5 cada um dos quesito nos fundos abaixo (onde 1 é ruim e 5 é ótimo). A performance e o risco foram medidos a partir dos retornos nos últimos 3 anos, enquanto que a liquidez foi medida a partir do tempo estimado para se receber o resgate após a solicitação.

 

Análise dos Fundos de Renda Fixa:

 

Análise dos Fundos Multimercado:

 

Análise dos Fundos de Ações:

 

A partir dessas notas, creio que devemos buscar um equilíbrio entre Performance e Risco principalmente. Com isso, tomando os critérios acima mencionados, os melhores fundos para se investir em Renda Fixa seriam o CA Indosuez Vitesse, CA Indosuez DI e o DLM Hedge Conservador. Um cuidado especial deve ser tomado com o Trend Inflação, que apesar de ter uma performance excelente, foi criado há pouco tempo. Por isso não possui tempo suficiente para uma análise adequada.

Contudo, com o tempo que tem de existência, caso você queira arriscar um pouco mais, ele pode ser uma opção viável, apesar do risco um pouco elevado.

No caso dos fundos multimercado, caso o investidor não queira muito risco, existem os fundos DLM Hedge Conservador e Votorantim FI Eagle Multimercado. Caso você esteja disposto a se arriscar mais, o fundo ARX Target Institucional FIM e o CA Indosuez Debêntures são os ideais. O fundo Trend Bolsa Americana, apesar da ótima performance, possui muito risco então creio que o investidor interessado, deve estar preparado para aguentar períodos turbulentos como se tivesse investindo em um fundo de ações.

Para investir em fundos de ações, é recomendado que o investidor tenha estômago para aguentar perdas consideráveis de dinheiro sem retirá-lo do fundo. Se mantiver seu dinheiro aplicado, normalmente, será recompensado com excelentes retornos que superam, e muito, o Ibovespa e o CDI.

Dentre estes fundos de ações, avaliando ainda pelos critérios mencionados acima, o melhor fundo seria o Alaska Black. Os fundos Trend Ibovespa (2x FIA e FIA) apesar de possuírem melhores avaliações nos critérios mencionados, são fundos relativamente novos e por isso devem ser avaliados com cautela pois ainda não passaram por muitos períodos turbulentos para terem sua capacidade testada ao máximo.

Nas próximas semanas irei divulgando os resultados dos fundos que citei para acompanhar seu rendimento e ir avaliando sua performance junto com vocês!

Bem, é isto, espero que este post de hoje te ajude a escolher qual é a melhor opção de investimento para você. E caso queira ver algum outro fundo avaliado por aqui, deixe o nome dele nos comentários ou entre em contato conosco.

Bons investimentos!